當(dāng)前，商業(yè)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”已趨于常態(tài)化。
截至12月8日（金監(jiān)總局官網(wǎng)顯示的更新日期），今年年內(nèi)獲批退出的銀行線下網(wǎng)點(diǎn)超過9600家，較去年大幅增加。其中，共計(jì)6747家商業(yè)銀行（以相關(guān)欄目下監(jiān)管限定的“商業(yè)銀行”為準(zhǔn)）網(wǎng)點(diǎn)退出。從機(jī)構(gòu)類型看，農(nóng)商行共計(jì)退出5446家網(wǎng)點(diǎn)，占比高達(dá)八成；其次是國有大行，692家網(wǎng)點(diǎn)退出；股份行、城商行、外資銀行分別退出277家、273家、59家。
值得注意的是，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍是今年“退場(chǎng)”的主力軍，除上述農(nóng)商行，目前農(nóng)村信用社類機(jī)構(gòu)減少2022家，較去年多增1419家；村鎮(zhèn)銀行類機(jī)構(gòu)今年減少796家，去年則減少364家；農(nóng)村合作銀行類機(jī)構(gòu)減少71家，去年僅10家退出。
6747家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)退出，
農(nóng)商行占比達(dá)八成
據(jù)金監(jiān)總局官網(wǎng)“金融許可證信息”欄目，截至12月8日，共計(jì)6747家商業(yè)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)正式退出，與去年退出的2533家相比大幅增加。
其中，當(dāng)前最新退出的機(jī)構(gòu)是廣東清新農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司浸潭中心分理處，批準(zhǔn)日期為2018年7月31日，發(fā)證日期為2021年12月22日，發(fā)證機(jī)關(guān)是清遠(yuǎn)分局，退出日期為今年12月5日。
與此同時(shí)，今年第一家獲批退出的是中原銀行股份有限公司三門峽文博城支行，批準(zhǔn)日期為2014年12月23日，發(fā)證日期在2021年10月8日，發(fā)證機(jī)關(guān)為三門峽分局，退出日期為今年1月2日。
注：新浪金融研究院根據(jù)金監(jiān)總局披露制作
具體分機(jī)構(gòu)類型看，截至12月8日，國有大行年內(nèi)共計(jì)退出692家銀行線下網(wǎng)點(diǎn)，其中，最近退出的大行網(wǎng)點(diǎn)為工商銀行福州小橋支行，退出日期是今年12月5日。
具體從六家國有大行看，郵儲(chǔ)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)退出數(shù)量最多，共計(jì)255家，其次是工商銀行(601398)和建設(shè)銀行，均分別為136家。
除了國有大行，截至12月8日，股份行、城商行、外資銀行分別有277家、273家、59家線下網(wǎng)點(diǎn)退出，住房?jī)?chǔ)蓄銀行和民營銀行無相關(guān)數(shù)據(jù)。其中，僅股份行今年退出數(shù)量不及去年，去年有316家線下網(wǎng)點(diǎn)退出。
與上述類型銀行機(jī)構(gòu)相比，目前農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)5446家退出，占商業(yè)銀行的比重高達(dá)80%。
事實(shí)上，除了已經(jīng)獲批退出的商業(yè)銀行，當(dāng)前仍有銀行線下網(wǎng)點(diǎn)正在獲批設(shè)立。從“近期機(jī)構(gòu)設(shè)立情況”看，截至12月8日，共計(jì)7101家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)獲批設(shè)立，其中，農(nóng)商行占據(jù)6161家。
值得一提的是，其中多家銀行為省聯(lián)社改革落地后的下設(shè)機(jī)構(gòu)。比如，僅今年5月16日，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行已有2197家分支機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)設(shè)立。
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成退場(chǎng)主力，
村鎮(zhèn)銀行整合加速推進(jìn)
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍是今年“退場(chǎng)”的主力軍，除上述農(nóng)商行，截至12月8日，農(nóng)村信用社類機(jī)構(gòu)減少2022家，總量較去年增超1400家；村鎮(zhèn)銀行類機(jī)構(gòu)今年減少796家，去年則減少364家；農(nóng)村合作銀行類機(jī)構(gòu)減少71家，去年僅10家退出。
近年來，地方中小銀行正在加速整合。2025年政府工作報(bào)告指出，要積極防范金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，按照市場(chǎng)化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補(bǔ)充資本金、兼并重組、市場(chǎng)退出等方式分類化解風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)際上，部分村鎮(zhèn)銀行仍存在突出的風(fēng)險(xiǎn)問題。《2024中國金融穩(wěn)定報(bào)告》顯示，中國處于高風(fēng)險(xiǎn)的銀行家數(shù)是357家，主要集中在農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。與此同時(shí)，惠譽(yù)評(píng)級(jí)亞太區(qū)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)董事徐雯超分析稱，此數(shù)量占總體銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的8%至9%，資產(chǎn)規(guī)模占比僅為2%的較低水平。
國有大行此前已加入“村改支”陣營，今年6月，工行率先出手，填補(bǔ)了大行“村改支”的空白。具體來看，6月19日，金監(jiān)總局江津監(jiān)管分局發(fā)布公告稱，同意工行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立工行重慶璧山中央大街支行。
8月28日，重慶金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行解散的批復(fù)。與此同時(shí)，公開資料顯示，工行為重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行的100%控股股東。不過，除了上述村鎮(zhèn)銀行，工行旗下亦有另一家村鎮(zhèn)銀行，即浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行，目前暫未有被工行100%控股的相關(guān)信息。
除了工商銀行，近期，農(nóng)業(yè)銀行也對(duì)旗下村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了100%控股。該行旗下共計(jì)6家村鎮(zhèn)銀行，企業(yè)預(yù)警通顯示，克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、安塞農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、廈門同安農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行均已被該行100%控股，而績(jī)溪農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行當(dāng)前已被農(nóng)業(yè)銀行(601288)安徽省分行100%控股。
除了村鎮(zhèn)銀行，亦有其他類型銀行被大行收購，比如，11月5日，錦州銀行發(fā)布一則公告，其中顯示，經(jīng)批準(zhǔn)，由工商銀行收購承接錦州銀行相關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)和人員，工商銀行與錦州銀行就本次轉(zhuǎn)讓簽署了《收購承接協(xié)議》，并已發(fā)布了提示公告。
大行持續(xù)優(yōu)化線下渠道布局結(jié)構(gòu)，
推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向縣域等區(qū)域遷建
商業(yè)銀行在對(duì)線下網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”的同時(shí)，亦在著手優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，多家大行在今年的半年報(bào)中披露了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整優(yōu)化情況。
工商銀行在2025半年報(bào)中指出，上半年，該行完成153家網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化調(diào)整，向服務(wù)供給相對(duì)不足的城市重點(diǎn)區(qū)域新投入網(wǎng)點(diǎn)13家，在縣域地區(qū)完成網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化15家，新增覆蓋1個(gè)空白縣域，網(wǎng)點(diǎn)縣域覆蓋率87.4%，網(wǎng)點(diǎn)資源與地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源匹配度穩(wěn)步提高。
截至6月末，該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15333個(gè)，自助銀行19456個(gè)，智能設(shè)備75178臺(tái)，自動(dòng)柜員機(jī)48191臺(tái)，上半年自動(dòng)柜員機(jī)交易額20619億元。
農(nóng)業(yè)銀行半年報(bào)指出，該行保持網(wǎng)點(diǎn)總量穩(wěn)定，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向縣域、城鄉(xiāng)結(jié)合部和重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域遷建，不斷延伸“三農(nóng)”服務(wù)渠道。截至6月末，該行縣域網(wǎng)點(diǎn)占比提升至56.6%；掌銀鄉(xiāng)村版月活躍客戶數(shù)超5100萬戶。同時(shí)，上半年超1000家網(wǎng)點(diǎn)按照該行綠色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)要求推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)遷建及改造，提升節(jié)能降碳水平。
中國銀行則持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，支持保障重點(diǎn)區(qū)域及縣域渠道資源投入，因地制宜建設(shè)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等特色網(wǎng)點(diǎn)。6月末，該行境內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)（含總行、一級(jí)分行、直屬分行、二級(jí)分行及基層分支機(jī)構(gòu)）總數(shù)10279家，境內(nèi)其他機(jī)構(gòu)總數(shù)698家，中國香港澳門臺(tái)灣及其他國家和地區(qū)機(jī)構(gòu)539家。
建設(shè)銀行在半年報(bào)中表示，該行重點(diǎn)保障京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域及縣域渠道建設(shè)資源投入。加大城區(qū)低效、密集網(wǎng)點(diǎn)撤并遷址力度，拓展城市規(guī)劃新區(qū)和重點(diǎn)縣域網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。上半年實(shí)施營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遷址80個(gè)，新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)21個(gè)，其中新設(shè)縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)12個(gè)。綠色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，截至6月末，該行累計(jì)建成開業(yè)綠色網(wǎng)點(diǎn)1318個(gè)，全行對(duì)私業(yè)務(wù)電子回單應(yīng)用率達(dá)84.47%。
郵儲(chǔ)銀行半年報(bào)顯示，該行擁有近4萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)個(gè)人客戶超6.7億戶。此外，該行還持續(xù)擴(kuò)展“‘?dāng)?shù)字人’+自助設(shè)備云柜服務(wù)”應(yīng)用場(chǎng)景，增強(qiáng)與客戶的實(shí)時(shí)交互能力；交通銀行半年報(bào)則指出，該行有序推動(dòng)“低碳網(wǎng)點(diǎn)”建設(shè)，積極借助科技手段推進(jìn)客戶服務(wù)線上化、移動(dòng)化。
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責(zé)任編輯：秦藝
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